加42歲單身女還清房貸!沒工作,退休全靠...

2024-05-23 | 來源: 加國無憂 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

許多人因為高利率在為房貸發愁，但也有早期買房的人已經幸運還清房貸。

Stephanie今年42歲，單身，今年9月就不用還房貸了，她現在想知道如何最好地分配自己每月剩余的錢。

15年前，Stephanie在大多倫多地區買下自己的房子，唯一目標就是盡快擁有。為此，她放棄為退休存錢，支付更多的房貸月供，回報就是成為無債務的房主。現在，她的房子價格上漲了兩倍，目前為95萬元。

“我天生就愛存錢，”她說。“我的支出基本上與收入相當，還清房貸感覺像是一筆意外之財，但我不想把它當作意外之財來對待。”

過去五年，Stephanie一直在休殘疾假，每月開支全靠3645元的殘疾福利金。

“我不確定是否還能回去工作，”她說。“這筆錢不與通脹掛鉤，在我領退休金之前一直保持不變。”

到2046年她65歲時，有資格獲得每年21,000元的固定收益雇主退休金（DBEP），這筆退休金與通脹指數掛鉤。

圖源：51記者拍攝

Stephanie生活節儉，每月在免稅儲蓄賬戶(TFSA)中投資400元，目前賬戶裡有23,000元。她還每月向注冊殘疾人儲蓄計劃(RDSP)繳納125元，目前賬戶裡有83500元。她最大的支出是每月1198元的房貸月供。

她想知道，“還清房貸後，是否應該將TFSA供款增加到每月1000元？”

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她已經向RDSP供款了最高額度，以獲得政府3500元的補助金。

“或者可以每月向TFSA投資750元，剩下的250元用於日常生活？

“我的車開了12年了，得換輛車，但我想盡可能開得更久。”

她的目標是在60歲之前，在她的TFSA和RDSP中存下50萬元，屆時RDSP將開始強制提款。

她說：“我的投資一直基於4%至5%的回報率。”

隨著利率和通脹上升，她想知道50萬元的目標是否足以讓她過上舒適的退休生活。

“我會有退休金，CPP和OAS，我還有房子。”

理想情況下，Stephanie希望盡可能久呆在家裡。她已經重新裝修了房子。

她說：“最終，我可能會把房子賣掉或反向抵押。在那之前，我怎樣存錢，在房子和汽車需要修理的時候可以提款，同時又能為退休存錢呢？”

專家說

“Stephanie做的都是對的。她量入為出，還清所有債務，利用強大的儲蓄賬戶，在她還有時間調整的時候，專注於規劃未來，”渥太華Exponent投資管理公司的退休規劃師Eliott Einarson說。